PORADNIK
Decyzja o zaciągnięciu kredytu jest pierwszą, która nas czeka na długiej drodze do podpisania umowy kredytowej i spełnieniu swoich marzeń. Droga jest długa i najeżona pułapkami, trudnymi pytaniami, wątpliwościami oraz niejasnościami. Ale dzięki zatrudnieniu profesjonalnego doradcy finansowego można tę drogę przebyć sprawnie i dość komfortowo.
To doradca negocjuje w naszym imieniu marżę kredytu (a więc jedną z części oprocentowania kredytu), wysokość prowizji oraz inne zapisy w umowie. Ktoś zapewne zapyta „no dobrze, ale po czym poznać takiego naprawdę dobrego i profesjonalnego doradcę” ... I tu właśnie zaczynają się schody. Nie każdy pośrednik kredytowy jest doradcą finansowym. Jakie są więc cechy doradcy finansowego? Te cechy, które, w opinii Klientów są najważniejsze, przedstawiamy poniżej.
NIEZALEŻNOŚĆ - to najważniejsze kryterium dla Klientów - sprawdźmy czy doradca nie jest także sprzedawcą produktów oferowanych przez powiązany z nim kapitałowo bank lub inny podmiot finansowy; im mniej takich powiązań tym lepiej, bo bardziej niezależną ofertę otrzymamy.
SKUTECZNOŚĆ – na pytanie ile kredytów zostało wypłacone w stosunku do przyjętych wniosków ideałem byłaby odpowiedź „100%”, ale trzeba się liczyć z tym, że nie zawsze bank udzieli kredytu, do odmowy czasem wystarczy niezgodność danych, gorsza historia kredytowa, itp.
DOŚWIADCZENIE – a więc to, jak długo firma istnieje na rynku, jak długo pracownicy pracują na swoich stanowiskach; o te rzeczy zawsze można podpytać podczas pierwszej rozmowy.
SZEROKA OFERTA – im szersza oferta kredytów, im więcej banków w ofercie, tym większe możliwości. Warto zapytać z iloma bankami firma współpracuje. Istotne jest także jakiego typu Klientów obsługuje doradca finansowy – czy są to kredyty hipoteczne czy gotówkowe, samochodowe ...
NIE TYLKO KREDYTY – profesjonalny doradca finansowy ma w swojej ofercie nie tylko kredyty, ale także produkty inwestycyjne. I nie tylko potrafi zaproponować odpowiedni kredyt, ale także podpowie w jaki sposób dodatkowo zaoszczędzić, by kredyt nie stanowił nadmiernego obciążenia dla domowego budżetu.
DOSTĘPNOŚĆ PRACOWNIKÓW – sposób obsługi Klientów, wiedza pracowników i sposób w jaki udostępniają informacje ma szczególne znaczenie – każdy chce być miło obsłużony i wiedzieć, że jak zadzwoni pod konkretny numer telefonu to otrzyma wyczerpującą informację.
GODZINY FUNKCJONOWANIA – to dość istotne kryterium, im firma dłużej pracuje tym większą liczbę Klientów jest w stanie obsłużyć. Dobrze widziane jest, jeśli doradcy pracują także w soboty lub są mobilni i mogą spotkać się z Klientem w dogodnym dla niego miejscu i czasie.
KOSZTY – zasadniczo firmy doradztwa finansowego nie pobierają od klientów opłat, a tym bardziej prowizji. Może się jednak zdarzyć, że doradca zażąda od nas jakiejś wpłaty – dowiedzmy się dokładnie za co to jest opłata, czy jest zwrotna i czy dostaniemy fakturę lub rachunek.
REFERENCJE – zanim wybierzemy swojego doradcę finansowego spróbujmy wypytać rodzinę i znajomych – może są w stanie polecić nam jakąś dobrą firmę; jeśli nie poszukajmy w internecie firm, które mają swoje biura w naszej okolicy, zapoznajmy się z ich ofertą, odwiedźmy biuro i spróbujmy się dowiedzieć jakie są terminy realizacji, jakie by były raty i czy mamy zdolność kredytową – wszystkie te informacje doradca powinien udzielić nam podczas pierwszej rozmowy, bez względu czy złożymy u niego wniosek kredytowy czy nie.